新NISAとは何か、3行で
難しく考えなくていい。要点はこの3つだけだ。
- 年間360万円まで株や投資信託を買える
- そこで出た利益に、税金がかからない
- 非課税で持てる上限は生涯1,800万円
通常、株で利益が出ると約20%の税金がかかる。10万円儲けたら2万円持っていかれる。新NISAではそれがゼロになる。シンプルだが、これが本当に大きい。
2つの枠の違い
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類がある。
つみたて投資枠は年間120万円まで。長期・積立向けの投資信託だけが対象で、毎月コツコツ積み立てたい人向けだ。
成長投資枠は年間240万円まで。個別株やETFも買える。自分で銘柄を選びたい人はこちらを使う。
両方合わせて年間360万円、生涯1,800万円が上限。旧NISAと決定的に違うのは「期限がない」こと。ずっと使い続けられる制度になった。
「非課税 ＝ 損しない」は大きな誤解
ここを勘違いしている人が多い。
非課税とは「利益に税金がかからない」ということであって、「損しない」ということではない。新NISA口座でも株価が下がれば損をする。そして一度売ってしまうと、使った枠は翌年まで戻ってこない。
焦って売ることで、せっかくの非課税枠を無駄にしてしまう人が後を絶たない。
失敗する人の共通点は「時間軸の間違い」
投資で失敗する人を見ていると、パターンがほぼ同じだ。
株価が少し下がっただけで売る。SNSで話題の銘柄をNISA枠で買って、下がって、嫌になる。「やっぱり投資は怖い」と辞める。
これらの失敗に共通しているのは、時間軸が短すぎることだ。
新NISAは長期投資のための制度だ。1年や2年で結果を判断しようとすると、ほぼ必ず失敗する。10年・20年のスパンで見ると、歴史的にはほとんどの資産が右肩上がりになっている。でも短期で見ると、半値になることも普通にある。
「下がったから失敗した」ではなく、「まだ途中」と思えるかどうか。それだけの違いが、最終的な結果を大きく変える。
まとめ
- 新NISAは利益非課税の制度。使わないのはもったいない
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類がある
- 非課税でも損はする。焦って売らないことが大事
- 失敗の原因はほぼ全部「時間軸の間違い」
- 長期で持ち続けることが、唯一の正解に近い
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